Entenda o impacto da inclusão financeira e o papel dos dados no acesso ao crédito

Estima-se que 46 milhões de brasileiros são invisíveis ao sistema de crédito. Dados positivos podem mudar esse cenário.

Cenário atual da inclusão financeira no Brasil

No Brasil, onde o mercado de crédito é um dos maiores do mundo, a inclusão financeira ainda é um desafio. A TransUnion estima que 46 milhões de brasileiros são invisíveis ao sistema de crédito, ou seja, não têm acesso a crédito formal. Essa situação é alarmante, especialmente quando se considera que quatro em cada dez brasileiros estão subatendidos em termos de crédito.

O papel dos dados positivos de crédito

A ausência de informações e históricos financeiros não se relaciona à falta de capacidade financeira, mas sim à falta de dados que possam reduzir a incerteza dos credores. Os dados positivos de crédito têm o potencial de mudar essa realidade, permitindo que mais pessoas tenham acesso ao crédito. A análise de dados alternativos pode ser uma solução eficaz para construir confiança entre credores e consumidores, onde antes havia dúvidas.

A importância da tecnologia e da análise de dados

Segundo a Boston Consulting Group, cerca de 80% das instituições financeiras no Brasil desenvolvem suas próprias ferramentas analíticas, como modelos preditivos. O Cadastro Positivo foi um avanço significativo, mas muitas estratégias ainda se fundamentam em informações negativas, o que limita a inclusão financeira. A tecnologia deve ser utilizada para promover um ecossistema mais inclusivo e acessível.

Consumidores querem inclusão

Uma pesquisa da TransUnion revelou que quase 60% dos consumidores consideram o acesso ao crédito fundamental para alcançar seus objetivos financeiros. Além disso, 67% acreditam que suas pontuações de crédito aumentariam se dados alternativos fossem considerados. Essa demanda por inclusão financeira é um reflexo do desejo das pessoas por oportunidades e qualidade de vida.

O futuro do crédito no Brasil

A capacidade de usar informações de maneira ética e eficaz é crucial para a transformação do mercado de crédito no Brasil. É necessário que o sistema financeiro reconheça o valor dos dados positivos e adote práticas que promovam a inclusão. Estamos prontos para utilizar o poder dos dados para incluir os invisíveis? A resposta deve ser afirmativa, e a mudança precisa começar agora.

*Fernando Musolino é presidente regional da TransUnion Brasil, empresa global de informações e insights.