Estratégias fiscais podem otimizar seus investimentos e reduzir a carga tributária.
Estratégias de investimento fiscalmente eficientes podem maximizar retornos em 2026.
Investir de forma eficiente em impostos é uma estratégia crucial que pode ajudar a maximizar os retornos de seu portfólio ao longo de 2026. Com as novas mudanças fiscais que entram em vigor, os investidores precisam estar atentos a como essas alterações podem impactar suas finanças a longo prazo. Neste contexto, o CEO da Evergreen Wealth, Bill Harris, ressalta que um planejamento tributário adequado é fundamental para minimizar a carga tributária e otimizar o valor do portfólio.
Mudanças nas contas de aposentadoria para 2026
As mudanças nas contas de aposentadoria, como 401(k) e IRA, são significativas para os investidores. A partir de 2026, os limites de contribuição para IRAs tradicionais e Roth aumentaram para R$ 7.500, com um adicional de R$ 1.100 para aqueles com 50 anos ou mais. Para os planos 401(k), o limite subiu para R$ 24.500, e os trabalhadores com mais de 50 anos podem contribuir até R$ 8.000 a mais. Essas mudanças visam incentivar a poupança para a aposentadoria e permitir que os investidores maximizem suas contribuições.
A importância da localização de ativos
A localização de ativos é uma estratégia que pode ajudar a otimizar sua situação fiscal. Colocar investimentos com alto potencial de crescimento, como ações, em contas Roth, permite que os ganhos sejam retirados sem impostos na aposentadoria. Em contrapartida, ativos mais eficientes em termos fiscais, como fundos de obrigações municipais, podem ser mantidos em contas de corretagem após o pagamento de impostos. Essa abordagem ajuda a reduzir a carga tributária ao longo do tempo.
Estratégias de venda de investimentos
Ao vender investimentos em contas de corretagem, é fundamental considerar as implicações fiscais. Os ganhos em ativos mantidos por um ano ou menos são tributados como renda regular, enquanto os ganhos em ativos mantidos por mais de um ano estão sujeitos a impostos sobre ganhos de capital, que variam de 0% a 20%. Harris também sugere que os investidores aproveitem a colheita de perdas fiscais, que envolve a venda de ativos com prejuízo para compensar ganhos e reduzir a carga tributária.
Doações de ativos apreciados como estratégia eficiente
Outra estratégia fiscal eficiente é a doação de ativos apreciados. Isso pode ser feito através de distribuições qualificadas para caridade (QCDs), que permitem que os aposentados transfiram fundos de uma conta de aposentadoria pré-impostos diretamente para uma instituição de caridade, sem aumentar a renda bruta ajustada. Essa abordagem não só ajuda a satisfazer os requisitos de retirada anuais, mas também proporciona benefícios fiscais significativos.
Conclusão: planejamento tributário é essencial
No cenário atual, o planejamento tributário é a “fator mais importante” que os investidores podem controlar. Muitos, no entanto, não se preparam com antecedência para as implicações fiscais de seus investimentos. A conscientização sobre as diferentes contas e suas implicações fiscais é o primeiro passo para garantir um futuro financeiro saudável. Com as mudanças fiscais de 2026, este é um momento decisivo para os investidores adotarem estratégias de investimento fiscalmente eficientes e maximizarem seus retornos.
