Entenda como a automação pode transformar sua estratégia de investimento

Automatizar seus investimentos pode melhorar seus retornos e reduzir decisões emocionais. Entenda como fazer isso.

Em 6 de novembro de 2025, Barry Ritholtz conversou com Jeffrey Ptak, diretor da Morningstar, sobre como a automação pode ser uma aliada na melhoria dos resultados financeiros dos investidores. Automatizar seus investimentos pode melhorar seus retornos e reduzir decisões emocionais, proporcionando uma estratégia mais eficaz.

Benefícios da automação nos investimentos

A automação permite que investidores evitem erros comuns relacionados ao timing do mercado e decisões impulsivas. Ptak destacou que recursos como auto-inscrição e aumento automático das contribuições são fundamentais para que os investidores permaneçam ativos em seus planos de aposentadoria. Segundo a pesquisa da Morningstar, fundos de data alvo, que são frequentemente utilizados em planos de aposentadoria, apresentam desempenho superior devido à sua estrutura automatizada, que minimiza fricções em transações.

Impacto nos resultados financeiros

Pesquisa revelou que a diferença de desempenho entre fundos alocados automaticamente e aqueles geridos de forma mais discrecionária é significativa. Fundos de data alvo mostraram uma diferença de apenas 0,1 pontos percentuais em comparação com uma diferença de 1,2 pontos percentuais em outros tipos de fundos. Isso demonstra o impacto positivo que a automação pode ter nos resultados financeiros, permitindo que investidores se beneficiem da capitalização ao longo do tempo sem a interferência de decisões emocionais.

Inclusão e demografia

Um aspecto importante da automação é sua capacidade de beneficiar demografias menos favorecidas. O estudo de Ptak revelou que a auto-inscrição tem um impacto desproporcionalmente positivo em participantes mais jovens e com rendimentos mais baixos, ajudando a fechar lacunas econômicas e permitindo que esses grupos acumulem riqueza.

Considerações finais

A automação é uma ferramenta valiosa para qualquer investidor, seja em planos de aposentadoria ou em portfólios fora de 401(k) ou IRAs. Criar um plano de investimento automatizado pode garantir que os investidores maximizem seus retornos e mantenham a disciplina financeira. A mensagem é clara: automatizar é o caminho a seguir para um futuro financeiro mais seguro.