Dicas práticas para gerenciar seu portfólio na aposentadoria

Descubra cinco regras essenciais para investir na aposentadoria e gerenciar seu portfólio com sabedoria.

Investir na aposentadoria não é o mesmo que fazer investimentos para a aposentadoria. À medida que você se aproxima desse novo capítulo, é crucial ajustar suas estratégias. Anil Suri, diretor administrativo do Banco da América, afirma que o investimento durante a aposentadoria é mais complexo devido às diversas incertezas que surgem nesse período. Para começar, é indicado realizar uma revisão completa do seu portfólio com um consultor, pelo menos três anos antes de se aposentar, e revisitar a estratégia trimestralmente após a aposentadoria.

1. Revise sua alocação de ativos considerando novos riscos

Durante a fase de acumulação, você pode ter adotado uma abordagem agressiva. Na aposentadoria, porém, uma postura mais conservadora pode ser adequada, já que o tempo para recuperar perdas é menor. No entanto, ser excessivamente conservador pode aumentar o risco de ficar sem dinheiro. Uma inflação modesta de 2,5% pode reduzir o poder de compra em 46% ao longo de 25 anos, segundo cálculos do CIO. Pergunte ao seu consultor se seus investimentos atuais em renda fixa e ações são suficientes para garantir a renda necessária, considerando a volatilidade do mercado e a potencial inflação.

2. Priorize suas necessidades imediatas de caixa

Se sua renda não proveniente de investimentos (como aposentadoria, pensão ou trabalho parcial) cobre a maior parte de suas despesas essenciais, você pode assumir mais riscos. Caso contrário, considere alocar uma parte maior dos seus investimentos em ativos de menor risco, como títulos do Tesouro dos EUA ou anuidades. Suri ressalta a importância de ter um nível elevado de certeza nas suas finanças, especialmente em relação aos gastos essenciais.

3. Não abandone as ações

Apesar das oscilações de curto prazo, as ações representam a melhor oportunidade para superar a inflação e garantir que seu dinheiro dure. Manter um portfólio equilibrado, como 50% em ações e 50% em títulos, pode proporcionar o crescimento necessário para a aposentadoria. Um portfólio totalmente em dinheiro pode aumentar o risco de esgotar os recursos.

4. Prepare-se para a volatilidade, especialmente no início da aposentadoria

A volatilidade pode ser especialmente prejudicial nos primeiros anos da aposentadoria. Ao contrário do período de acumulação, onde você contribui regularmente, na aposentadoria você retira fundos. O risco da sequência de retornos é crítico, pois uma queda significativa no mercado nos primeiros anos pode forçar retiradas em condições desfavoráveis. Ter uma reserva de caixa e títulos de curto prazo pode ajudar a lidar com essas flutuações. Nevenka Vrdoljak, diretora do CIO, sugere que adicionar uma renda garantida pode minimizar esse risco.

5. Mantenha seu plano e revise-o regularmente

Ter uma estratégia de investimento sólida é apenas o primeiro passo. É crucial seguir essa estratégia, pois emoções podem levar a decisões impulsivas durante períodos de volatilidade. Revisar seu plano regularmente com um consultor pode aumentar a sensação de controle sobre suas finanças. Vrdoljak enfatiza que a falta de um planejamento pode ser uma das maiores ameaças a uma aposentadoria segura.

Para mais informações, entre em contato com o consultor financeiro Jeffery D. Price pelo e-mail [email protected] ou pelo telefone (817)-410-4940.
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