Os juros aplicados por bancos e instituições financeiras são essenciais para a definição de diversos serviços financeiros, especialmente no que diz respeito a crédito e investimentos. A compreensão deste universo, por meio de um glossário básico, é crucial para facilitar a negociação ao contratar financiamentos ou realizar aplicações financeiras. Essa compreensão faz parte da educação financeira, que é importante não apenas para o planejamento pessoal, mas também para a construção e manutenção de patrimônio.
A definição dos juros em qualquer lugar, incluindo o Brasil, começa pela taxa Selic, que é considerada a taxa básica da economia. De acordo com Myrian Lund, professora de MBAs na Fundação Getulio Vargas, a Selic serve como referência para as instituições financeiras, que a utilizam para captar recursos. A partir dessa taxa, são acrescidos impostos, custos operacionais, risco de inadimplência e lucro, resultando assim na taxa de juros final.
Myrian Lund ressalta que a análise de garantias também influencia as taxas. Por exemplo, juros mais altos são comuns em produtos como cheque especial e cartão de crédito, que não possuem garantias, resultando em um spread bancário maior. Essa diferença é significativa ao comparar um empréstimo pessoal com um financiamento imobiliário, onde as garantias podem fazer a taxa ser menor.
Ao comparar juros para empréstimos ou financiamentos, é importante estar preparado, mesmo em situações financeiras complicadas. A professora da FGV sugere que o primeiro passo é consultar as tarifas disponíveis no mercado financeiro para o serviço desejado. O Banco Central é uma boa fonte para obter dados e estatísticas atualizadas sobre as taxas de juros.
O acesso às informações pode ser feito por meio do site do Banco Central, onde o usuário pode buscar por “taxa de juros” e encontrar dados relevantes. Isso possibilita uma comparação mais precisa entre as ofertas disponíveis, ajudando na escolha da melhor opção financeira.
Outro conceito importante é a liquidez, que se refere à facilidade de transformar um ativo em dinheiro sem perda de valor. Os ativos podem ser classificados em alta ou baixa liquidez, dependendo da rapidez com que podem ser convertidos em dinheiro. Exemplos de alta liquidez incluem dinheiro em conta-corrente e investimentos com liquidez diária, como o Tesouro Selic. Já ativos de baixa liquidez englobam imóveis e obras de arte.
