Especialista recomenda diversificar investimentos para evitar perdas com a inflação
Especialista sugere três contas para otimizar investimentos e garantir flexibilidade financeira.
Investir é uma das melhores maneiras de garantir o crescimento financeiro, mas muitos se sentem perdidos ao escolher as contas certas. Jaime Bosse, planejadora financeira certificada, recomenda que, após reservar dinheiro para despesas diárias e uma reserva de emergência, os investidores considerem alocar seus recursos em três “baldes” de investimento. Essa abordagem não só ajuda a evitar perdas com a inflação, mas também proporciona maior flexibilidade e controle tributário.
Por que diversificar suas contas de investimento?
Bosse explica que manter muito dinheiro em caixa pode resultar em perdas reais devido à inflação. Portanto, ao investir em diferentes tipos de contas, você não apenas potencializa o crescimento do seu patrimônio, mas também cria opções para quando precisar acessar esses recursos. Essa estratégia é adaptável às diferentes situações financeiras de cada um, e é aconselhável buscar orientações de um profissional qualificado para personalizar o plano.
Balde 1: Contas de aposentadoria com impostos diferidos
Contas como o 401(k) tradicional e o IRA são exemplos de contas que permitem contribuições com dinheiro antes de impostos. Isso reduz sua renda tributável no ano da contribuição, e seus investimentos crescem sem a incidência de impostos até a retirada, que normalmente ocorre após os 59 anos e meio. No entanto, é importante estar ciente de que retiradas antecipadas podem acarretar penalidades e impostos sobre a renda.
Balde 2: Contas Roth
As contas Roth, como Roth IRA e Roth 401(k), são financiadas com dinheiro que já pagou impostos. O grande benefício dessas contas é que os investimentos crescem livres de impostos e, após os 59 anos e meio, as retiradas qualificadas não são tributadas. Essa opção é especialmente atraente para aqueles que esperam estar em uma faixa de imposto mais alta no futuro ou que desejam uma fonte de renda isenta de impostos na aposentadoria.
Balde 3: Contas de corretagem tributáveis
As contas de corretagem permitem investir dinheiro que já foi tributado, oferecendo a flexibilidade de sacar a qualquer momento sem penalidades. Embora seja necessário pagar impostos sobre os ganhos realizados, essas contas são ideais para despesas não relacionadas à aposentadoria, como a compra de uma casa ou uma viagem. Essa flexibilidade é crucial para aqueles que buscam acesso imediato aos seus recursos.
Começando com o planejamento de investimentos
Não é necessário abrir todas as contas de uma vez. É aconselhável verificar se a empresa onde você trabalha oferece um programa de correspondência, onde a empresa contribui com uma quantia adicional para suas contas de aposentadoria. Ao iniciar sua carreira, Bosse sugere priorizar o Roth 401(k) ou o Roth 403(b), pois isso pode ser vantajoso em termos de impostos, já que você provavelmente estará em uma faixa de imposto mais baixa agora do que no futuro.
A importância de economizar para o futuro
Os especialistas recomendam que, em média, cerca de 15% da renda anual antes dos impostos seja reservado para a aposentadoria, incluindo correspondências da empresa. Bosse enfatiza que dividir suas economias entre essas três contas oferece opções flexíveis para grandes compras, diminuição da carga tributária atual e redução das obrigações futuras. Essa estratégia visa não apenas a aposentadoria, mas a liberdade financeira em geral, permitindo que você trabalhe por prazer e não por necessidade.
Investir em suas três contas é um passo importante para garantir uma vida financeira saudável e equilibrada, com opções que atendem às suas necessidades futuras. Ao diversificar, você não apenas se protege contra a inflação, mas também cria um caminho para um futuro financeiramente estável.
